Blogue - Vrai ou Faux

On entend souvent toutes sortes de choses sur l’hypothèque et l’achat d’une maison. Mais est-ce que c’est toujours vrai? Voici un petit jeu pour tester vos connaissances :

Il faut absolument 20 % de mise de fonds pour acheter une maison.

❌ Faux.
Vous pouvez acheter avec aussi peu que 5 % de mise de fonds. Par contre, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire sera obligatoire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty).

Avoir un mauvais crédit signifie qu’on ne peut pas obtenir d’hypothèque.

❌ Faux.
Cela complique les choses, mais ce n’est pas impossible. Il existe des prêteurs alternatifs (souvent à des taux plus élevés) et parfois des programmes pour redonner accès au financement. Un courtier peut aussi vous aider à mettre en place une stratégie pour améliorer votre dossier avant d’acheter.

Vous pouvez inclure le coût des rénovations dans votre prêt hypothécaire.

✅ Vrai.
Avec un prêt « achat + rénovations », il est possible de financer des travaux en même temps que l’achat de la maison. Vous devrez fournir des soumissions de rénovations, et la banque débloquera les fonds une fois les travaux réalisés.

Le taux affiché à la banque est toujours le meilleur taux disponible.

❌ Faux.
Les taux affichés sont souvent plus élevés que les taux réels. Les courtiers hypothécaires ont accès à plusieurs institutions financières et peuvent souvent négocier de meilleurs taux ou conditions selon votre profil.

Une préapprobation hypothécaire garantit que vous obtiendrez le financement.

❌ Faux.
La préapprobation est une estimation basée sur vos revenus et votre crédit, mais le financement final dépend aussi de la propriété choisie (évaluation, type de bâtiment, zonage) et de votre situation au moment de l’achat (par exemple, si vous contractez de nouvelles dettes entre-temps).

Vous pouvez utiliser votre REER pour votre mise de fonds.

✅ Vrai.
Avec le RAP (Régime d’accession à la propriété), vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ de vos REER sans payer d’impôt immédiatement. Vous devrez toutefois rembourser ce montant dans votre REER sur 15 ans. Ce programme vise surtout les acheteurs d’une première propriété, mais il existe aussi certaines exceptions pour les personnes qui n’ont pas été propriétaires depuis 4 ans.

Les frais de notaire sont inclus dans l’hypothèque.

❌ Faux.
Ils doivent être payés à part. Le coût varie selon le type de transaction (achat, refinancement, copropriété, etc.) et la région, mais vous devez généralement prévoir entre 1 200 $ et 3 000 $. Un courtier peut vous recommander des notaires fiables et abordables.

Changer d’emploi juste avant d’acheter une maison peut affecter votre prêt.

✅ Vrai, mais pas toujours.
Si vous restez dans le même domaine avec un poste permanent, cela ne pose généralement pas de problème. Par contre, un changement vers un poste temporaire, à commission ou à contrat peut rendre le financement plus difficile. Les prêteurs aiment voir une stabilité d’emploi et de revenus sur deux ans.

Le courtier hypothécaire est payé par le client.

❌ Faux (dans 99 % des cas).
C’est la banque qui verse la commission au courtier, pas vous. Dans certains cas particuliers (prêteurs privés ou situations complexes), des frais peuvent s’appliquer, mais c’est toujours clarifié avant la signature.

Vous devez consulter votre courtier hypothécaire avant votre courtier immobilier.

✅ Vrai.
Votre pouvoir d’achat dépend de votre financement, pas seulement de votre revenu. Mieux vaut donc valider votre budget et obtenir une préapprobation avant de commencer les visites. Cela évite des déceptions et vous rend plus crédible auprès des vendeurs.

Vous pouvez magasiner un taux hypothécaire, même si vous n’avez pas encore trouvé une maison.

✅ Vrai.
C’est ce qu’on appelle une garantie de taux. Selon l’institution, elle bloque votre taux pour 90 à 120 jours, ce qui vous protège contre les hausses pendant votre recherche. Si les taux baissent, vous pouvez généralement profiter du plus bas taux offert.

Il est impossible pour un nouvel arrivant de devenir propriétaire en 2025.

❌ Faux.
Certains nouveaux arrivants peuvent acheter, selon leur statut (résidents permanents, travailleurs temporaires, conjoints de Canadiens, etc.). Il existe aussi des programmes adaptés et des exceptions aux restrictions actuelles d’achat pour les non-résidents.

👉 Bref, beaucoup de mythes circulent, mais il y a toujours des nuances. C’est là que votre courtier hypothécaire peut faire toute la différence pour vous éclairer.

Note : Pour une stratégie personnalisée, il est essentiel de collaborer avec votre courtier hypothécaire et votre conseiller financier, car chaque situation est unique et doit être traitée au cas par cas.
Note 2 : Si vous n’avez pas de planificateur financier, de conseiller financier ou encore un conseiller en sécurité financière, appelez-nous; on connaît les meilleurs!

Vrai ou Faux!?