Lorsqu’on entend parler d’un conflit au Moyen-Orient, on pense rarement à son hypothèque. Pourtant, les événements qui se déroulent actuellement autour de l’Iran et du détroit d’Ormuz pourraient avoir une influence indirecte sur les taux hypothécaires au Canada.
Le détroit d’Ormuz est l’un des passages maritimes les plus importants au monde pour le transport du pétrole. Lorsque les marchés craignent une perturbation de l’approvisionnement, le prix du pétrole a tendance à augmenter. Cette hausse se répercute ensuite sur plusieurs secteurs de l’économie, notamment le transport, le chauffage, l’alimentation et la fabrication de biens de consommation.
C’est à ce moment que les taux d’intérêt hypothécaires entrent en jeu.
Quel est le lien entre le pétrole et les taux hypothécaires?
Lorsque le coût de l’énergie augmente, l’inflation peut remonter. Or, la Banque du Canada surveille de près l’inflation pour déterminer l’évolution de son taux directeur.
Si l’inflation demeure plus élevée que prévu, la Banque du Canada pourrait être moins pressée de réduire son taux directeur. Cela signifie que les détenteurs d’un taux variable hypothécaire pourraient devoir attendre plus longtemps avant de bénéficier d’éventuelles baisses de taux.
Du côté du taux fixe hypothécaire, la situation est un peu différente. Les taux fixes sont principalement influencés par le marché obligataire. Si les investisseurs anticipent une inflation plus persistante, les rendements obligataires peuvent augmenter, ce qui exerce une pression à la hausse sur les taux fixes.
Ce que les acheteurs devraient retenir
Pour les personnes qui envisagent un achat dans les prochains mois, le principal message est de ne pas baser leur projet sur l’hypothèse que les taux vont nécessairement diminuer rapidement.
Une préautorisation hypothécaire demeure un excellent outil pour sécuriser un taux et protéger son budget pendant sa recherche de propriété. Il est également prudent de conserver une certaine marge de manœuvre financière plutôt que de maximiser sa capacité d’emprunt hypothécaire.
Dans un contexte économique incertain, la meilleure stratégie consiste souvent à acheter une propriété qui demeure confortable financièrement même si les conditions changent légèrement.
Renouvellement hypothécaire : pourquoi commencer tôt
Les propriétaires qui doivent renouveler leur prêt hypothécaire au cours de la prochaine année ont tout intérêt à commencer leurs démarches plusieurs mois avant l’échéance.
Les conditions économiques évoluent rapidement et les écarts entre les offres de financement peuvent être importants. En consultant un courtier hypothécaire suffisamment tôt, il est possible d’évaluer différentes stratégies, de comparer plusieurs prêteurs et d’éviter de prendre une décision à la dernière minute.
Le renouvellement hypothécaire est souvent l’occasion de revoir l’ensemble de sa situation financière et de s’assurer que son financement demeure adapté à ses objectifs.
Faut-il choisir un taux fixe ou un taux variable hypothécaire?
La réponse dépend moins de l’actualité internationale que de votre réalité financière.
Un taux fixe hypothécaire procure une stabilité appréciée par plusieurs ménages puisqu’il permet de connaître exactement son paiement pendant toute la durée du terme. Un taux variable hypothécaire peut quant à lui convenir à ceux qui sont confortables avec une certaine volatilité et qui croient que les taux pourraient éventuellement diminuer.
Le bon choix n’est pas nécessairement celui qui coûtera le moins cher sur papier aujourd’hui, mais celui qui vous permettra de traverser les prochaines années avec confiance.
En conclusion
Le conflit en Iran ne signifie pas que les taux hypothécaires vont soudainement exploser. Toutefois, il rappelle que les marchés financiers réagissent à de nombreux facteurs internationaux et que les prévisions peuvent changer rapidement.
Pour les acheteurs comme pour les propriétaires qui approchent d’un renouvellement hypothécaire, la meilleure approche demeure la même : planifier tôt, conserver une marge de sécurité et prendre des décisions adaptées à sa situation personnelle plutôt qu’aux manchettes du jour.
Note : Pour une stratégie personnalisée, il est essentiel de collaborer avec votre courtier hypothécaire et votre conseiller financier, car chaque situation est unique et doit être traitée au cas par cas.
Note 2 : Si vous n’avez pas de planificateur financier, de conseiller financier ou encore un conseiller en sécurité financière, appelez-nous; on connaît les meilleurs!
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