Économie Canada États-Unis et conseils pour choisir son hypothèque

Vous suivez de près les nouvelles économiques, mais entre les taux d’intérêt, l’emploi, l’inflation et les décisions des banques centrales, il est parfois difficile de s’y retrouver. Pas de panique! Je vous propose un tour d’horizon simple, clair — et même un peu drôle, du moins, je ferai de mon mieux — de la situation économique actuelle au Canada et aux États-Unis.

Qui sait, vous y trouverez peut-être aussi quelques conseils pratiques pour bien choisir votre hypothèque. Allez, on plonge!

Malgré toute l’incertitude autour des tarifs douaniers et les prochaines décisions du président Trump, les données économiques américaines continuent de tenir bon. Pas de crise majeure en vue… pour l’instant.

Comme le résumait récemment The Economist :
« L’économie américaine évite le désastre, mais accumule les soucis. »

En juin, l’économie canadienne a ajouté environ 83 100 nouveaux emplois, bien au-delà des attentes. Génial, non? Oui, mais attention : 70 000 de ces emplois sont à temps partiel. Donc, on applaudit, mais avec un petit bémol.
De plus, la croissance des salaires horaires moyens a ralenti à 3,2 % sur un an, ce qui signifie que la pression sur les salaires s’est un peu calmée.

La semaine dernière, les rendements des obligations du gouvernement du Canada ont augmenté, poussés par la hausse des rendements américains et notre rapport d’emploi solide.
Conséquence? Certains prêteurs ont augmenté leurs taux fixes vendredi dernier, et je m’attends à ce que d’autres suivent le mouvement. En clair : les taux fixes ont tendance à monter un peu ces jours-ci.

Je ne crois pas que les chiffres d’emploi récents influenceront les décisions à court terme de la Banque du Canada. Par contre, l’inflation — dont les nouvelles données tombent demain —, elle, fera sans doute bouger les choses. Restez à l’affût!

Rien de nouveau de mon côté cette semaine :

• Les taux fixes sont toujours sous leurs moyennes historiques.
• Le « prime de terme » (le coût supplémentaire pour fixer un taux plus longtemps) revient de plus en plus, c’est-à-dire que la différence entre un 1 an et un 5 ans est de plus en plus petite.
• Les meilleurs taux fixes sur 3 et 5 ans sont à peu près égaux.
• Quant aux taux variables, je pense toujours qu’ils offriront les coûts d’emprunt les plus bas sur le long terme. Mais attention, ce sont des temps agités! Choisissez un taux variable seulement si vous êtes à l’aise avec la volatilité possible, et si votre budget peut encaisser une hausse des paiements si jamais mes prévisions ne se réalisent pas.

Savez-vous qu’il existe deux types de prêts hypothécaires à taux variable?

1. Le premier ajuste vos paiements à chaque changement de taux, à la hausse ou à la baisse.
2. Le second garde vos paiements fixes, mais ajuste la durée de votre prêt. Du coup, la part du paiement qui va aux intérêts ou au capital change selon le taux.

(Attention! Si les taux montent trop — disons, environ 2 % de plus —, votre paiement fixe devra alors augmenter pour couvrir les intérêts. Mais ça reste rare et progressif.)

Bref, gardez un œil sur les taux, sur l’inflation, et sur vos finances. C’est un peu comme un suspense policier… mais votre portefeuille est la victime qu’il faut protéger!

Note : Pour une stratégie personnalisée, il est essentiel de collaborer avec votre courtier hypothécaire et votre conseiller financier, car chaque situation est unique et doit être traitée au cas par cas.
Note 2 : Si vous n’avez pas de planificateur financier, de conseiller financier ou encore un conseiller en sécurité financière, appelez-nous; on connaît les meilleurs!